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P按, H按, 發展商高成數按揭

知多D 著數D

2023年5月5日

P按是什麼?

P按(即「Prime Rate」)是來自銀行最傳統的「最優惠利率」。

 

H按是什麼?

H按的全稱為「銀行同業折息利率」(Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR),是指銀行之間的借貸利率。

 

定息按揭是否較P按及H按為佳?

政府最新透過按證公司推出定息按揭,豁免壓力測試,息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。在長達10年至20年的時間內,相比P按或H按等浮息按揭,定息按揭變化的風險當然較低,但相反息率則較高,亦沒有銀行提供的按揭回贈。

 

如選擇P按,大P及細P有何差別?

不論「大P」或「細P」,其實只是基礎利率,只要計算公式各自調整,最後仍能得出相同/相近的實際利率。例如,如果「大P」為5.25%,P按計劃為「P-2.75%」,實際按息為「2.5%」;而「細P」為「5%」,而P按計劃為「P-2.5%」,則兩者的實際按息同樣為2.5%。

 

發展商提供的按揭,是否同樣以P按計算?

發展商為幫助有需要的買家,推出各種俗稱「呼吸Plan」的按揭計劃。發展商計算按息時,同樣需要有一個基礎利率即是P按。所以發展商同樣會列明跟隨某間銀行的最優惠利率,列出「P+X%」等利息計劃以作計算利率。