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【假銀行職員案】疫情下騙案叢生 中小企紛墮「投資App」陷阱
「息口只係0.12%，如果借10萬蚊，只收120蚊利息，你當月找晒數，就唔會收你息，只收年費3,000蚊。」假冒銀行職員騙案近年屢見不鮮，騙徒以低息及不同藉口誘事主「落沓」。《蘋果》發現騙徒於疫情下，向急需現金周轉的自僱中小企生意人埋手，要求他們透過手機App開投資戶口，再存款入戶，即可充當入息證明；或以風險評估為由，要求事主轉錢入投資App戶口。惟相關投資App屬騙徒「精心製作」，取得款項後即「擸」錢失蹤。《蘋果》聯絡到多名被假冒滙豐銀行職員所騙的事主，有人因疫情令生意轉差，急需現金而上當；有人事前向滙豐核對騙子身份，惟滙豐竟回覆「內部係check唔到咁多嘢」，致他逃不過被騙命運。事主們均於數日內，損失數萬至14萬元。
記者：盧藹雯 林熊 趙媛媛
「我哋呢啲自僱人士，要問銀行貸款其實都幾困難。」Tom從事手機維修配件生意，年初時正急需現金，剛好有自稱滙豐銀行職員來電。對方傳來卡片顯示是銀行業務主任劉永聰，卡片上印有滙豐標誌、分行地址和電話。劉稱可提供僅0.12%的特低息循環貸款，即借10萬元只須付120元利息，惟Tom無法提供入息證明。
「你擺5萬蚊落去，一個禮拜之後攞返出嚟，就算係一個入息證明。」劉建議他開投資戶口代替入息證明，但強調不可在滙豐開戶，介紹Tom用「興業信貸投資」開戶，「佢話所有客都係咁做，申請成功（率）係100%。」
未幾即有自稱興業信貸投資職員以WhatsApp聯絡他，傳送一個網址予他下載，「叫MetaTrader 4，我知有呢個App，用嚟買倫敦金、外滙嗰啲。」他透過連結下載後，翌日過數5萬元，App內有顯示金額及其名字，他遂等待貸款批出。
惟兩日後，Tom發現App Store有一同名App可下載，「正常一部電話下載完一個App，唔會畀你再下載多次。」他嘗試在這個能「二次下載」的應用程式中登入但失敗，便致電興業信貸查問，對方指「我哋嘅密碼同賬號冇咁少數目字。」他致電詢問劉，劉最初稱會替他查詢，惟一周後將他封鎖，他始知被騙。
其實過數前，Tom曾致電滙豐客戶服務熱線，核實劉的職員身份，惟客服職員指「內部係check唔到咁多嘢。」他問過劉卡片上銅鑼灣分店電話號碼是否真確，對方稱不肯定，「因為有啲內線係check唔到。」
Tom於是致電卡片上的分店，「的確係有第二個女仔聽電話，話『滙豐有咩幫到你？』」他亦核對過名片上劉的保險從業員編號，發覺真有此人。故他以為滙豐有規矩未能透露內線資料，便放下戒心過數。事後他不禁批評滙豐若能一早為他核對職員身份，「其實已經唔會發生呢件事。」
Tom認為，騙徒針對欲短時間內現金周轉的生意人。「佢哋能夠用一個App呃我，我相信唔止呃我一個。」他報警後，警察指「呢啲騙案有埋App的確係好新式。」他自知「錢沉大海」難以追究，雖然僅5萬元，但想警惕大眾免受騙。
武漢肺炎疫情，令各行各業生意大受影響，從事化妝品批發的凌小姐亦一樣。4月7日，她接到自稱滙豐銀行經理李俊傑來電，稱「月平息0.09，即係借10萬，每月還息90蚊，仲可以只還息。」凌稱想借50萬元現金周轉，兩日後，李通知她貸款獲上級口頭批准，但須做一份風險評估報告。
根據李的指示，凌要先將8萬元存入一個投資戶口，貸款審批後，8萬元會聯同50萬元貸款轉入她的賬戶。同月16日，另一自稱滙豐銀行職員男子「阿星」上門要求她簽署「GTI MARKETS」出金協議書及存款書。阿星離開前，着她從網上銀行轉賬8萬元入一個滙豐銀行賬戶，完成後貸款三日內到賬。凌依指示完成後仍收不到貸款，亦聯絡不上對方，於是報警。
另一事主陳小姐從事運輸生意，「（被騙）14萬又係滙豐囉，冇諗住係假。」她早前收到自稱滙豐銀行循環貸款業務經理李嘉欣的電話。陳欲借貸70萬元，李指她須透過金融公司「Windsor Brokers」做風險評估，只須將14萬元存入該金融公司投資戶口便成事，三日後會全數收回14萬元及70萬元貸款。
兩日後，陳約見自稱Windsor Brokers投資顧問劉丹，簽妥文件後，劉即場在陳面前「開戶」，拿出自己手機開啟戶口登入介面，當中顯示陳的戶口資料，陳見資料齊全，不虞有詐即付14萬元現金予劉，「（佢話）呢14萬喺度（戶口）㗎喇，畀埋個password我，叫我返屋企check吓。」
惟5日後，陳依然未見退款，之後更聯絡不上李、劉二人，她便「踩上」劉卡片上辦公室地址一探究竟，「個（職員）小姐話已經好多人嚟呢度撳鐘，我諗你都係又俾人呃咗喇」，陳報警求助。
對於有事主指滙豐客服職員未能助他核對職員身份，滙豐發言人回覆，案件已交警方調查，不便評論，但指上述劉永聰和李俊傑並非滙豐員工，滙豐有職員叫李嘉欣，但涉事卡片上的職銜、電郵、電話及格式等均不正確。發言人指，客戶服務代表不時因應不同推廣計劃致電客戶，每次均提供姓名及聯絡電話，以及滙豐個人客戶服務熱線，讓客戶致電核實來電者身份。較審慎做法是核實來電者身份後，使用由客戶服務熱線取得的聯絡電話，再次聯絡有關客戶服務代表。興業信貸及Windsor Brokers至截稿前未有回覆。
大律師陸偉雄指出，製造仿冒應用程式以騙取他人財物，可構成「串謀詐騙」罪行，視乎案件所涉金額與受害者人數等情況，一經定罪，最高可判監14年。不論印刷和使用冒充銀行職員的卡片，均構成行使虛假文書罪，惟法官審案時主要以涉案金額、牽涉人數和涉案角色來量刑。
有關Tom及陳小姐的案件，警方回覆指，均列作以欺騙手段取得財產，分別由大埔警區刑事調查隊第十隊，及元朗警區刑事調查隊第八隊跟進，暫無人被捕；呼籲市民提防標榜低息貸款的借貸轉介服務，若懷疑遇到騙案，可致電警方24小時防騙易熱線18222查詢。警方沒有備存涉及假冒銀行職員騙案的數字。
新聞來源: 蘋果日報
